Pensando em viver de proventos? Saiba o quanto investir para ter a renda mensal que você deseja.

Olá investidores! Quando comecei a investir, por incrível que pareça, não sabia de onde vinha o interesse na ações e fundos de investimento imobiliários (os famigerados FII). Somente um tempo depois descobri que uma das estratégias adotadas por quem quer viver de rendimentos ou complementar a renda após a aposentadoria é investir em títulos (ações e FIIs) que pagam bons proventos. Mas quanto será que é necessário para que você possa viver de proventos? Poucas pessoas sabem fazer esse cálculo.

Quanto é necessário investir em ações e em fundos de investimento imobiliário para tornar a estratégia viável?

Para facilitar a vida do investidor montamos uma planilha que faz o cálculo automatizado dos proventos mensais e anuais do investidor com base na cesta de ações e títulos em que o mesmo investe. A planilha leva em conta o índice D/Y ou seja a rentabilidade anual de cada um dos títulos. Lembre-se que as rentabilidades passadas não são garantidas para o futuro, entretanto, podem ser utilizadas como fonte de conhecimento e até mesmo para cálculos estimativos e planejamentos a serem realizados pelos investidores.

O valor necessário para alcançar a renda desejada vai variar segundo diversos fatores. Por exemplo:

a. qual o valor que você deseja obter mensalmente com seus proventos? e

b. Em quais títulos (ações e fundos de investimento imobiliário) você pretende investir?

Apresentando o D/Y (Dividend Yield):

O dividend yield é um indicador calculado dividindo o valor dos proventos que a empresa/FII paga pela cotação do mesmo, e representa a taxa de retorno que o investidor teria apenas com a distribuição de proventos.

Na nossa estimativa foi considerado o dividend yield atual (ou seja, pago nos últimos doze meses). Para facilitar a sua vida, nossa planilha será atualizada semanalmente, então você poderá obter sempre os dados atualizados aqui no nosso site.

Veja, por exemplo, a TAESA (TAEE11), com uma taxa de 11,48% ao ano. Supondo que tudo se mantivesse inalterado e continuasse se repetindo no futuro, um investidor que tivesse adquirido o valor de R$ 100.000,00 (cem mil reais), em ações da TAESA, teria obtido uma renda mensal equivalente a R$ 956,67. Em outra simulação, um investimento de R$ 210.000,00 (duzentos e dez mil reais) em ações da TAESA teria gerado, em proventos, um valor equivalente a R$ 2.009,00 (dois mil e nove reais) mensais.

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Cuidado! A rentabilidade passada não é garantida no futuro!

O investidor deve ficar extremamente atento a esse ponto: a rentabilidade passada não é garantida para o futuro. Muitas coisas podem mudar ao longo do tempo e determinar na rentabilidade das ações e dos fundos de investimento imobiliários. Uma conjuntura econômica é composta, por definição, por diversas variáveis, que poderão influenciar positivamente ou negativamente na rentabilidade de determinado papel.

Para que a situação apresentada acima se repetisse, seria necessário que:

1. a empresa/FII tivesse o mesmo lucro;
2. a empresa/FII distribuisse o mesmo percentual dos ganhos (chamado de payout ); e
3. os preços das ações se mantivessem inalterados.

A simulação realizada nos permite evidenciar dois importantes conhecimentos:

1. Conhecimento da importância de analisar os detalhes de cada papel (ação/FII), no sentido de que a estratégia do investidor gere bons frutos; e

2. Conhecimento de que a distribuição de proventos pode oscilar (e muito).

Veja que os valores necessários para conseguir uma renda razoável com proventos podem ser bastante elevados, principalmnete se você deseja viver exclusivamente a partir desses rendimentos. Então, sugiro que você faça uma simulação e descubra qual é a sua meta de renda. Saiba que ela pode variar muito quando você envelhece. Para isso, sugiro que você baixe gratuitamente esta planilha que permite calcular o valor necessário para cada pessoa de acordo com a fase de sua vida.

Qual a estratégia a ser utilizada pelo investidor?

O investidor pode ganhar dinheiro basicamente de duas formas ao adquirir ações/FII:

1. Por meio do ganho de capital: nesse caso o investidor espera adquirir os papeis e obter um ganho a partir da valorização dos mesmos (diferença entre o preço de aquisição e preço de venda); e
2. Por meio do recebimento de proventos: nessa estratégia o investidor busca selecionar e montar uma carteira composta empresas/FII que tradicionamente realizam a distribuição regular de proventos.

No mercado financeiro nunca sabemos quando novas crises eclodirão. Desta forma, cabe ao investidor adotar uma estratégia que permita ter tranquilidade quando isso acontecer. Para isso, ele deve adotar uma estratégia adequada ao seu perfil de risco (suitability). Uma carteira de dividendos constuma ser adequada para diversos perfis de investidores. Para os arrojados, ela agrega estabilidade ao restante do portfólio.

Por outro lado, lembre-se também qua as empresas menores e que estão em fase acelerada de crescimento precisam investir muito, o que faz com que lucrem pouco (ou até mesmo tenham prejuízo). Dessa forma, essas empresas normalmente distribuem menores proventos aos investidores. Em contrapartida, as ações de pequenas empresas são as que tradicionalmente possuem os maiores potenciais de alta.

Tenha atenção para alguns pontos:

1. O D/Y (dividend yield) é apenas um dos indicadores avaliados para montar uma carteira com foco em proventos;

2. Cuidado, pois nem sempre as empresas e FII que pagaram os melhores dividendos em um ano, se manterão no topo da lista. Existe a possibilidade de uma uma empresa ou FII que teve lucros não-recorrentes, ocasionando uma grande distribuição de proventos pontual (que não irá se repetir no futuro);

3. É sempre necessário analisar se uma empresa/FII está distribuindo menos proventos porque vem lucrando menos ou porque está realizando investimentos;

4. Tradicionalmente, no que tange ao pagamento de proventos, as ações dos setores elétrico e financeiro são as mais representativas, pois nesses setores as empresas geram bastante caixa e têm menores necessidade de investimentos;

5. Atenção com as rápidas mudanças no panorama econômico: apesar de tradicionalmente apresentarem uma distribuição elevada de proventos, as instituições financeiras agora enfrentam a concorrência das fintechs, podendo, além disso, serem afetadas pela inadimplência em épocas de crises;

6. O setor de energia, por sua vez, pode ser afetado pelas secas e pela modernização da matriz energética, aumentando a necessidade de investimentos e, consequentemente, reduzindo os lucros das geradoras e distribuidoras de energia; e

7. A taxa de juros da economia deve ser observada pelo investidor, já que maiores juros aumentam a atratividade de investimentos de renda fixa (baseados em títulos públicos), reduzindo a atratividade das ações e dos fundos de investimento imobiliários.

Qual o primeiro passo para quem está iniciando?

O primeiro passo para qualquer investidor é a busca de conhecimento e disciplina. Tais aspectos envolvem o desenvolvimento de uma mentalidade voltada para a riqueza. Você tem que mudar o seu mindset financeiro, veja como fazer isso clicando aqui.

Acesse aqui as planilhas utilizadas nesse artigo:

1. planilha que permite calcular o valor necessário para cada pessoa de acordo com a fase de sua vida; e

2. Calculadora de proventos – quanto vou ganhar investindo?

Para utilizar as planilhas acima, siga os seguintes passos:
1 – Clique no link da respectiva planilha (acima);

2 – Após a planilha abrir, clique no Menu “Arquivo”; e

3 – Clique na opção “fazer uma cópia”.

Por fim, como motivação, lembre-se:

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